Годовая процентная ставка по вкладу - это ключевой показатель доходности депозита. Разберемся, как правильно интерпретировать этот параметр и на что обращать внимание при выборе вклада.
Содержание
1. Что означает годовая ставка по вкладу
| Термин | Объяснение |
| Номинальная ставка | Базовый процент, указанный в договоре |
| Эффективная ставка | Реальная доходность с учетом капитализации |
| Простой процент | Начисление на первоначальную сумму |
| Сложный процент | Начисление на сумму с учетом предыдущих процентов |
2. Как рассчитывается доход по годовой ставке
2.1. Базовый расчет
Формула для вклада без капитализации:
- Доход = (Сумма вклада × Годовая ставка × Срок в днях) / (365 × 100)
- Пример: 100 000 руб. под 5% на 180 дней = (100 000 × 5 × 180) / (365 × 100) = 2 465,75 руб.
2.2. Сравнение ставок с разными условиями
| Условия вклада | Номинальная ставка | Эффективная ставка |
| Без капитализации | 6% | 6% |
| С ежемесячной капитализацией | 6% | 6,17% |
| С ежеквартальной капитализацией | 6% | 6,14% |
3. На что обращать внимание
3.1. Подводные камни
- Изменяемая ставка - может снижаться в течение срока
- Ограничения на пополнение/снятие
- Условия досрочного расторжения
- Скрытые комиссии
3.2. Полезные вопросы банку
- Какой минимальный/максимальный срок вклада?
- Возможно ли частичное снятие без потери процентов?
- Как часто начисляются и выплачиваются проценты?
- Каков порядок налогообложения дохода?
4. Примеры расчета для разных сумм
4.1. Таблица доходности
| Сумма вклада | 5% годовых | 7% годовых | 9% годовых |
| 50 000 руб. | 2 500 руб. | 3 500 руб. | 4 500 руб. |
| 300 000 руб. | 15 000 руб. | 21 000 руб. | 27 000 руб. |
| 1 000 000 руб. | 50 000 руб. | 70 000 руб. | 90 000 руб. |
4.2. Влияние срока вклада
- 3 месяца: доход будет 1/4 от годового
- 6 месяцев: доход будет 1/2 от годового
- 9 месяцев: доход будет 3/4 от годового
Важно:
При сравнении вкладов в разных банках всегда учитывайте эффективную процентную ставку, а не только номинальную. Это позволит объективно оценить реальную доходность каждого предложения.
